北京法院不断优化营商环境改革工作，坚持抓好市场主体关心的“小问题”，以科技创新“小切口”，做好营商环境“大文章”，力促司法效能 “大提升”，深化推进立案、审判、执行等诉讼全流程网上办理，打造解决商业纠纷“北京名片”。
北京法院营商环境工作专班与京法网事联合推出“科技创新助营商”栏目，“手把手”带您体验北京法院智慧法院建设改革举措与成果。本期，网事君教您如何使用计算“神器”——民间借贷计算（交互）管理系统。
针对民间借贷纠纷存在的
对账难、计算难、LPR分段计算等问题
昌平法院自主研发
民间借贷计算（交互）管理系统
助力审判质效提升
更有个性化系统设计
小程序端、网页端、后台端
满足当事人、法官、管理员需求
提升用户使用体验
小程序端——主要面向当事人
免安装、体积小、即点即用，能够一秒生成计算结果，支持结果复制和报表导出为excel格式，拥有双方在线对账功能
操作如下
01
进入“民间借贷计算器”小程序，点击微信右上角，搜索 “民间借贷计算器”，进入小程序。
02
输入合同成立日期。格式为年月日八位数字，如20210102，以下所有需要填写的日期均为此格式。
03
确认当事人身份情况。出借人和借款人双方是否均为自然人将影响借期利率约定不明情况下能否主张利息的判断。
04
选择借期（逾期）年利率计算方式。如双方对借期（逾期）利率有约定，点击“有约定”，在相应下拉菜单中选择利率方式为“固定利率”或“人行同期贷款利率”或“一年期LPR”或“五年期LPR”，并点击“确认”。如双方对借期（逾期）利率没有约定，则点击“未约定”，在相应下拉菜单中选择本次起诉想要主张的利率方式，具体操作同点击“有约定”的情形。
如选择“固定利率”，在选项框后输入约定的借期（逾期）年利率（如双方约定借期内年利率为10%，则输入“10”）；
如选择“人行同期贷款利率”或“一年期LPR”或“五年期LPR”，在选项框后输入倍数（如双方约定借期内年利率为一年期LPR的四倍，则输入“4”）。
05
添加借款记录。进入借款记录页面后，点击“添加借款记录”按钮，输入借款日期和借款金额，点击“保存”。可以通过重复点击“添加借款记录”按钮，添加多笔借款；已经添加的借款记录，可以编辑或者删除。
06
输入借款期限日期。如点击“有约定”，则输入约定还款日期和利息起算日期；如点击“未约定”，则输入主张还款日期和主张利息起算日期。
07
添加还款记录。点击“下一步”，进入还款记录页面，点击“添加还款记录”按钮，输入还款日期和还款金额（先息后本型和只还本金型分别填写），点击“保存”。可以通过重复点击“添加还款记录”按钮添加多笔还款，已经添加的点击该条还款记录可以进行编辑或者删除。
结果计算。点击“下一步”，进入计算页面。填写计算截止日期后，点击“开始计算”即可显示计算结果。该结果支持复制、分享，点击“重新计算”将保留本次输入数据回到起始界面，点击“结束”将清空本次输入数据回到起始界面。
08
历史报表查询。点击页面下方的“我的”——“个人报表”，可查看、分享所有计算记录，点击“重新计算”可对原有数据进行编辑，重新进行计算。
09
对账功能。选择相应报表，点击“发起对账”按钮，输入对方手机号点击提交，对方同意后系统会自动生成对账报表。
网页端——主要面向法官
涵盖了小程序全部功能，并增加了报表管理功能，输入当事人手机号即可直接调取数据，支持查看每一天的计算详单，审理效率大大提升。
1
用户登录
通过http://admin.goldimpress.com.cn
进入网页版后，输入账号密码完成用户登录。
2
生成普通报表
当事人未提交计算的，点击“生成普通报表”，内容输入方式选择“手工输入”，并输入案件号。（当事人已提交计算的选择“从当事人报表复制并修改”，输入当事人手机号后可以直接调取该手机号在小程序端已经生成的报表进行直接修改，无需重复输入。）
3
计算过程
输入合同成立日期、双方是否均为自然人、借期年利率、逾期年利率、是否已起诉、添加借款记录、输入借款期限日期、添加还款记录、计算环节操作步骤同小程序端。
4
生成对账报表
点击生成对账报表，输入债权人手机号和债务人手机号，点击提交，系统会自动生成对账报表。对账报表可当庭打印用于举证质证，使得双方有争议的部分一目了然，提升审判效率。
5
报表查看和下载
庭后验算时，可通过“预览报表”查看计算结果，亦可通过“预览详单”查看精确到每一天的详细计算过程；报表可以下载后插入判决书中，以扎实的数据和计算过程进行裁判说理有利于实现案结事了、胜败皆服。
后台端——主要面向管理员
对全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）数值进行实时更新，模块化的程序设计还可以实现自由延展和嵌入其他系统，且预留了足够的服务器空间进行法院间、法官间的账号管理和数据计算。
民间借贷利息那些事儿
1
民间借贷中的利息分为几种?
一是借期内利息，即在当事人约定的借款期间内计收的利息；
二是逾期利息，即在借款期间经过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息；
三是迟延履行期间的加倍部分债务利息，即未按照生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务而另行计收的利息。
2
没有约定利息可以要吗？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称法释〔2020〕17号）第24条的规定，在当事人之间就借款利息没有约定或约定不明的情况下，法院是否支持出借方对于利息的主张，应当按照以下情形分别处理：
主体
没有约定
约定不明
自然人之间
不支付利息
不支付利息
仅一方为自然人或法人、其他组织之间
不支付利息
结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息
所谓没有约定或约定不明，是就“借期内利息”而言，当事人之间对于逾期还款的利息没有约定或约定不明，不影响权利人对于逾期利息的主张。
3
利息的法定上限是什么？
对于借期利息：根据法释〔2020〕17号第25条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。需注意，该规定同样适用于逾期利息。
对于逾期利息：根据法释〔2020〕17号第28条、第29条等规定，对于逾期利息的处理应当区分以下不同情形：
1
明确约定逾期利息
不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍
2
明确约定借期内利息但没有约定逾期利息
出借人可主张自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息
3
没有约定借期内利息也没有约定逾期利息
出借人可主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任
4
迟延履行期间的一般债务利息
根据生效法律文书确定的方法计算
另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
4
什么是“砍头息”？
“砍头息”即出借人在向借款人交付本金时从中扣除的将来应当支付的利息。有的是预先扣除第一个月的利息，有的则是预先扣除借期内全部利息。对此，法释[2020]17号第26条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
开发者谈技术优势
昌平法院研发团队
民间借贷计算（交互）管理系统为昌平法院独立研发，在融和智能技术与司法经验基础上，通过便利化的交互功能、自动化的规则适用、精细化的数据算法促进民间借贷纠纷高效率低成本解决，助力营商环境优化。针对人工估算存在错误率高、耗时费力、利益分配存在偏差等缺陷，我们采用“逐日累计算法”代替人工估算，分段比例计算无限接近无误差结果，大幅提升计算速度和精度；针对新旧法衔接和浮动利率易引起的法律适用错误，我们用程序框图固定调解、审判全流程，并对输入、统计、查询等常见错误进行提示拦截，充分确保计算正确性；采用分布式的访问模式的数据库，可以提供大容量和高可靠的用户访问，可授权全国各级法院使用后端法官管理系统并实现各院审判数据的隔离和保密。
一起来听“用户体验”
孙静波
北京市房山法院 法官
民间借贷案件中，一方或双方消极对账现象十分突出。出于对大量对账工作的畏难心理和对方的不信任、不配合，无法官参与的对账难以进行，当庭对账亦会占用大量的庭审时间。
该小程序的单方计算模式中，当事人了解到利息的法定上限和预期利益后往往对是否主张或是否还款进行权衡，让矛盾止于未发、止于萌芽；双方对账模式中，一方发起对账，另一方同意后双方即可在线对账并生成对账报表，有助于为当事人自行协商和解提供决策依据。在举证质证模式中，法官亦可利用网页端导出对账报表，仅针对双方主张不一致的部分进行举证质证，可有效减少庭上及庭后账目核查时间，提升审判效率。
王霞
河北省张家口市尚义法院 法官助理
债权人多笔追加借款本金、债务人多次分笔偿还的情形需要逐笔计算不同还款期间内产生的利息和本金，此为“逐笔”计算难。在2019年8月20日后，中国人民银行同期贷款利率被每月更新的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）所取代，此为“分段“计算难。计算时还要考虑到前后法规衔接问题，把握浮动的约定利率和法定上限的关系，此为“浮动”计算难。
民间借贷计算器很好的解决了上述三大计算难题，我只管输入数据，剩下的统统交给它即可！
李辉
北京市昌平区律师协会 会长
民间借贷计算器小程序的用户界面设计非常友好。根据“基本信息→借款记录→还款记录→计算”的悬浮窗完成一次计算的过程就是一次全面的证据整理过程。该程序还能对于常见错误进行拦截和提示，输入过程十分流畅、计算结果清晰准确，还支持报表导出功能，堪称一款省时省力的计算“神器”。
优化营商环境只有进行时，没有完成时。北京法院将坚持首善标准，敢于探索、勇于创新，扎实推进改革举措，为营造市场化、法治化、国际化营商环境提供更高水平司法服务和保障。
供稿：高院民二庭 昌平法院
编辑：王宇新 姚日辉
